שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי איילת
תאריך: 06/07/2021
מדוע במיחזור,לאחר שקיבלתי הצעה מבנק חיצוני,ואני באה עם ההצעה לבנק שלי .מדוע הדגשת שחשוב לא להראות את ההצעה,אלא רק להגיד להם?

איילת שלום, 

כיועץ משכנתאות, יחסי העבודה שלי מול הבנק צריכים להתבסס על אמון וכבוד. הבנקים יודעים בדיוק מה ניתן ולא ניתן לקבל. ב90% מהמקרים שהבנק מבקש ממך אישור מבנק אחר הוא משחק משחקים.  פשוט למחזר לבנק אחר. לא צריך לשבור את הראש במחזור. אף בנק לא אוהב מחזורים פנמיים.

נשאל על ידי שמחה
תאריך: 05/07/2021
שלום מוטי רציתי לדעת האם אפשר להגדיל משכנתא(ע"י מיחזור והגדלה) לטובת שיפוץ הבית עד 70% מנכס קיים או רק עד 50%, תודה רבה!

שמחה שלום,

רגולטורית, הגדלת המשכנתא מעל 50% משווי הבטוחה היא לטובת פירעון הלוואות קיימות. 

אם ניתן להוכיח שהשיפוץ יעלה את ערך הנכס, יכול להיות שיאשרו.

בברכה,
מוטי שמואלביץ.

נשאל על ידי ארז
תאריך: 04/07/2021
מוטי שלום, אני ואשתי מעוניים לקנות דירה למגורים . ברשותינו דירת 3 חדרים חדשה מקבלן בראשון לציון שנרכשה במחיר של 950,000 ש"ח (מחיר למשתכן-לא ניתן למכור) המושכרת ב-5070 ש"ח. הכנסות נטו מתלושי השכר- 21,000 ש"ח. החזר משכנתא- 4,100 ש"ח. הון נזיל (חסכונות וכסף בעו"ש) -777,000 ש"ח שנינו מהנדסים. אני עובד בחברת חשמל מזה 9 שנים ואשתי החלה לאחרונה עבודה חדשה בחברת הייטק לאחר חופשת לידה. רצינו לדעת מה גובה הדירה המקסימלי של דירה למגורים אותה נוכל לרכוש בהתאם לנתונים הנ"ל? erezshaar@gmail.com

ארז שלום,

בהנחה שאינך מעוניין למכור את דירתך הקיימת או אינך יכול, על פניו שהנכס המקסימאלי שניתן יהיה לרכוש הוא סביב ה 1,500,000. 

נשאל על ידי שמחה
תאריך: 04/07/2021
שלום מוטי ותודה רבה! רציתי לדעת עם אני יכול לקבל משכנתא במקרה שאני קונה נכס ביחד עם מישהו אחר זאת אומרת אני ואשתי והוא ואשתו

שמחה שלום, 

בהחלט שזה מצב אפשרי 4 לווים על נכס אחד. המשכנתא כמובן משותפת לכולכם. כל אחד לווה על 100% מההלוואה.

נשאל על ידי חגית כהן
תאריך: 01/07/2021
שלום מוטי וצוות האתר! תודה שאתם מנגישים לנו הרבה מאוד אינפורמציה. לא הצלחתי למצוא מידע לגביי הלוואת זכאות של משרד השיכון. אשמח לשמוע את חוות דעתכם. יתרונות וחסרונות של מסלול זה. בנוסף, אשמח לקבל חוות דעת על 2 התמהילים הבאים (בנקים שונים): דירת מחיר למשתכן, 40 אחוז מימון, גובה משכנתא כ-360 אלף שח צפי כניסה בעוד שנתיים ולאחריה תושכר ב-3000 שח. אופציה א: 149622- הלוואת זכאות לעשר שנים בריבית של 1.24% 149000 - פריים ל-13 שנים בריבית P-0.4 60,000- משתנה צמודה ל-10 שנים בריבית 2.16 אופציה ב: 149622 - הלוואת זכאות ל-8 שנים, ריבית 1.24 140000- פריים ל-15 שנים בריבית P-0.75 70511- משתנה לא צמודה ל-15 שנים בריבית 2.59 בשני המקרים ההחזר החודשי הוא כ-3000 שח. בשנתיים הקרובות צפויה לקבל סכום של כ-300 אלף שח אותו ארצה לנתב להשקעות אחרות אך במידה והמדדים/ריביות ישתוללו אוכל לבצע פרעון מוקדם אם הדבר יהיה כדאי. תודה!

חגית שלום, 

מצ"ב קישור לתוכן מקצועי ברמת זכאות משכנתא - לחצי כאן

כמובן שזה לא ייעוץ רשמי וללא התחייבות כי אני לא מכיר את העסקה לעומק ולא את הלקוח. 

מבין 2 האופציות, אופציה ב' נראת לי עדיפה על פניו ומרות שאין כמעט הבדל במחיר הכסף בחישוב מהיר בראש.

שב, בשביל לדעת מה הכי נכון צריכים לבחון נתונים נוספים. זו עבודתו של יועץ משכנתאות. 

בהצלחה.  

נשאל על ידי משה א
תאריך: 30/06/2021
היי מוטי, האם לקוח שלקח משכנתא לפני חודשיים וקשה לו התשלומים של השכירות והחזר משכנתא מלא (משכנתא מבנק לאומי נלקחה), האם הלקוח יכול לבקש מהבנק גרייס על המסלולים והאם פעולה זאת נחשבת מבחינת הבנק כמיחזור? תודה,

משה שלום, 

בעייתי מאוד. תכנון רע של ההלוואה סביר להניח. סביר להניח שמדובר ברכישה מקבלן וטרם התקבל טופס 4. סיטואציה בעייתית.     

נשאל על ידי דניאל יהודה
תאריך: 30/06/2021
מוטי שלום אחי מעוניין לרכוש דירה ראשונה זקוק למיליון שח משכנתא שזה 69 אחוז מימון הכנסה 8500 אלף נטו עם קביעות במקום העבודה . אחי בן 30 רווק וחי עם ההורים יש אפשרות שהבנק יתחשב בכך שאחי גר עם ההורים ומעוניין להשכיר את הנכס ובכך יחשיב את הנכס כמקור הכנסה וכן יאשר לו משכנתא ? נכון להיום הבנק מאשר רק 600 אלף שח בגלל ההכנסה הנמוכה יש לציין שאחי לווה יחידי וההורים לא מעוניינים להיות ערבים בעיסקה אשמח לתשובה במייל DANI727727@GMAIL.COM

בהחלט שיש כאן בעיה של יחס החזר חבר, בלי להגדיל הכנסה ע"י לווים נוספים זה לא עובר רגולציה. 

נשאל על ידי ישראל בן ראובן
תאריך: 29/06/2021
שלום מוטי אני שואל האם יש אפשרות לקבל משכנתא של 70% על נכס שני (חלופי)ולקחת משכנתא על הנכס הראשון בגובה 50% מימון לצורך ההון עצמי (עד שימכור את הנכס הראשון),אני שואל דווקא על משכנתא (פריסה לשלושים שנה)ולא על הלוואת גישור שמקובלת כי הלקוח מעוניין להחזיר החזרים קטנים בנתיים גם מהקרן וגם מהריבית ולא כמו הלוואת גישור שזה פריסה לשלוש שנים, ואם זה אפשרי אם תוכל לומר לי באיזה בנקים זה יעבור, תודה הרבה! ואין על השרות שלך!

היי ישראל, 

התשובה היא בהחלט כן. אין בנק שלא יודע לתת את הפתרונות האלה. חשוב לבדוק שברמת יחס החזר (הכנסות) הלווה עומד בקריטריונים.

נשאל על ידי עופר
תאריך: 28/06/2021
הי מוטי קניתי דירה בסכום 1850000 ואני לפני לקיחת משכנתא על סך 740000 האם הבנק ממשכן את כול ערך הנכס או רק את החלק היחסי של המשכנתא בעתיד אולי ארצה לקחת הלוואה על החלק הלא ממושכן

היי עופר,

השעבוד מתבצע על כל הנכס. כמובן שסכום המשכון הינו על גובה המשכנתא אלה אם כן נרשם שעבוד ללא הגבלה בסכום. 

נשאל על ידי פנחס
תאריך: 28/06/2021
במשכנתא לתקופה ארוכה מקבלים ריביות יותר גבוהות. שאלתי היא, באם חלק מהתמהיל בונים אותו ל-10 שנים ושאר המשכנתא ל-25 שנה, האם באותו מסלול ל-10 שנים ניתן לקבל ריביות טובות ואטרקטיביות יותר כי זה לשנים מועטות, או שמסתכלים על המשכנתא בשלמותה ומקבלים ריביות לפי ה-25 שנה?

פנחס שלום,

ברמת אחוז המימון של ההלוואה מתייחסים לסכום הכולל של המשכנתא ביחס לשווי נכס לבטוחה. ברמת המסלול הריבית ניתנת פרטני ברמת התקופה. כלומר, אם נלקחה הלוואה בריבית קבועה ל 10 שנים, הריבית תנתן לפי תקופה של 10 שנים במסלול זה גם אם חלק אחת בהלוואה ל 25 שנים. 

נשאל על ידי אלי
תאריך: 28/06/2021
היי מוטי שלום . אשתי ואני רוצים לרכוש דירה( ראשונה) בשווי של 1400000 כשההון העצמי הקיים הוא 250000 וישנה זכאות של משרד הבינוי והשיכון ע"פ בפרמטרים שלנו על סכום של 236000. על פי נתונים אלו אני עדיין יכול לקבל את המימון הנדרש לרכישת הדירה?

אלי שלום, 

התשובה היא לא, בכל מקרה תצטרכו לפחות 25% הון עצמי. 

נשאל על ידי תומר הדר
תאריך: 27/06/2021
אהלו מוטי , רציתי לדעת איך עובד משתנות כל 5, לאחר 5 שנים איך נקבעת הריבית החדשה?

תומר,

הריבית המשנה מתנהלת כמו ריבית קבועה עד נקודת השינוי שלה. לצורך העניין - "משתנה כל 5", הריבית קבועה לחמש השנים הראשונות ובנקודת השינוי בריבית, הריבית תעלה, תפחת או תשאר אותו דבר.

השינוי בריבית בנקודת הזמן שנבחרה הינה נגזרת מהעוגן שממנו מורכב הריבית - ברוב הבנקים מדובר היום באג"חים שהם מהווים את העוגן.

השינוי הינו נגזרת של האג"ח באותה נקודת זמן. אם האג"ח יעלה הריבית תעלה בהתאם והפוך. המרווח מהאג"ח אותו מקבלים ישאר קבוע.

 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ