שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי אהרן זקן
תאריך: 12/10/2021
שלום מוטי תודה רבה על האתר המחכים מאוד. אני יועץ משכנתאות מתחיל ורציתי לשאול האם במשכנתא שיש בה כמה מסלולים אפשר למחזר רק מסלול אחד. (ברור שהשאלה מתייחסת למחזור באותו הבנק שנלקחה בו ההלואה כי בבנק אחר צריך להחליף את כל המשכנתא)

בהחלט ניתן

נשאל על ידי אהרן זקן
תאריך: 12/10/2021
שלום מוטי רציתי לשאול שאל אותי אדם שרוצה לקחת משכנתא של 900 אש"ח אפילו שהוא צריך רק 600 אש"ח כי יש לו 300 אש"ח בצד, רק בכדי שיוכל לקבלאת כל ההלואה בריבית פריים ואת הקבועה יסלק מיד אחר כך. אם זה אפשרי או שאי אפשר לסלק בצורה שתהיה כל המשכנתא בפריים.

סיטואציה אפשרית אך יכולה להיות גם מעט בעייתית

נשאל על ידי יעקב מבית שאן
תאריך: 10/10/2021
עקב איחור בקבלת המשכנתא(סחבת של למעלה מחודשיים של הבנק) לוותי כסף מחברים ע"מ לעמוד בתשלומי הדירה ולא להגיע לביטול החוזה.... כעת אני מעוניין לקבל זאת באמצעות משכנתא. מה ניתן לעשות? והאם אפשרי לתבוע את הבנק?

סיטואציה בעייתית. ממליץ לפנות במכתב להנהלת הבנק בעניין דרך חטיבת המשכנתאות ולבקש לכך אישור מיוחד / חריג. 

בעניין התביעות, אני עדיין לא עורך דין, תנסה בדרך טובה כרגע, אחרת כנראה שהנכונות לעזור לך מצד הבנק לא תהיה משהו...

נשאל על ידי אביחי אזרד
תאריך: 09/10/2021
שבוע טוב מוטי, משתף בהתייעצות... אדם עם משכנתא משנת 2017, לווה יחיד, בנק לאומי, כיום ירידה משמעותית בהכנסה (דאז 13 אש"ח, כיום 6 אש"ח הכנסה) קיימת תמיכה כלכלית עניפה מההורים (לא מתורגמת בעו"ש) פריים 2.1% 270 אש"ח 26 שנים ק"צ 3.95% 325 אש"ח 26 שנים מ"צ 3.47% 322 אש"ח 26 שנים יתרת קרן: 920 אש"ח, עמלות 60 אש"ח = 980 אש"ח עפ"י דוח יתרות ריביות גבוהות לכל הדעות.... 1. ללקוח 150 אש"ח נזילים לפירעון ע"מ להפחית החזר חודשי). 2. האם לבצע עבורו קודם מחזור פנימי (חיצוני לא יתקבל לאור הכנסה נמוכה) עם תכנון לאחר מכן לפרוע 150 אש"ח? או מחזור שיכלול כבר את ה 150 אש"ח? 3. האם תהיה התעקשות לנבור בתלוש השכר מצד הבנק? כתנאי למחזור כלשהו אשמח לדעתך, כיוון..... אביחי

בוקר טוב אביחי,

אם המטרה להפחית את מחיר הכסף, הריבית, בסיטואציה הנוכחית שההכנסה נמוכה ביחס להלוואה, כל בנק אחר לא רלוונטי, אלה אם כן מכניסים לווה נוסף בהלוואה. 

בבנק לאומי יהיה גם קשה לבצע מחזור פנימי בדיור מאותה הסיבה של ההכנסה הנמוכה.

1. לגבי ה 150,000 ש"ח לפירעון מיידי, הייתי ממתין עם זה מעט עד שההכנסה תחזור לממוצע הרגיל של ה 12-13 א' ואז למחזר ולהשתמש ב 150 א בצורה חכה יותר לטובת המחזור.

2. הייתי ממתין עם המחזור או לחילופין מבקש מההורים להיות לווים בהלוואה (יש נכונות לעזרה לפי מה שציינת) והיום הכסף זול

3. ההכנסה בהחלט מהווה בעיה במידה ואין לווה נוסף, הבנקים גם ככה קשים במחזורים פנימיים, קל וחומר שישנה סיטואציה מורכבת יותר.

בברכה,
מוטי שמואלביץ.

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 06/10/2021
שלום, רציתי לשאול לגבי מחזור משכנתא שנלקחה ב-2013, כאשר החלוקה היא 83 א' פריים מינוס חצי, 150 א' משתנה כל 5 עוגן אגח +0, ו-200 א' קל"צ בריבית 5.35%. מדובר בזוג, שרק האישה חתומה על ההלוואה, והבעל בתור ערב, בגלל ביטוח בריאות גבוה. הריבית (לכאורה) גבוהה, יכול להיות שזה תלוי בזה שרק האישה לקחה את ההלוואה? ובכלל באופן כללי מצב כזה אמור לייקר את ההלוואה? יש פתרון אחר לכך? תודה

בוקר טוב ושבוע טוב,

מחיר כסף יקר נובע מהמון מצבים הן ברמת טיב לקוח והן ברמת טיב עסקה ולפעמים פשוט מהתנהלות לא נכונה.

לווה יחיד, במידה והכל תקין ועומד ביחס ההחזר, קל וחומר שמדובר בלווה ראשי + לווה נוסף, מחיר הכסף לא צריך להיות גבוה יותר מהרגיל ביחס לטיב לקוח ועסקה. אין שום סיבה. 

בדרך כלל, הבנק "משחק" על זה ומי שלא מבין כנראה נופל בפח ומקבל מחיר כסף גבוה יותר.

נשאל על ידי נח
תאריך: 04/10/2021
שלום מוטי ביצעתי משכנתא על דירה מקבלן, עכשיו אני רואה שמסמך הביצוע כתוב שתוך 14 יום עלי להמציא בטחונות לפי חוק מכר, הכוונה היא לערבות הבנקאית? אם כן למי אני אמור לפנות בעניין לקבלן?

נכון מאוד... 

נשאל על ידי נדב
תאריך: 29/09/2021
שלום מוטי. רציתי לשאול במקרה של קניית דירה במחיר למשתכן, מחיר הדירה במחיר למשתכן הינו 800000 ובשוק החופשי הינו 1200000 אני לוקח משכנתא של 500000 כיצד הבנק מחשב את אחוז המימון האם ביחס למחיר הקניה כלומר 62 אחוז או ביחס למכיר הדירה בשוק החופשי דהיינו 41 אחוז מימון. תודה.

נדב שלום,

בהנחה ששווי הנכס לבטוחה הינו 1.2 מ', זה השווי שהבנק יקח לטובת חישוב אחוז המימון. 

נשאל על ידי שוקי
תאריך: 29/09/2021
היי מוטי, שאלה לגבי לקוח. יש לקוח שרוצה לקנות דירת יד שנייה בשווי 2 מיליון ש"ח וצריך משכנתא של 1.3 מיליון ש"ח ובשל העובדה שהוא גרוש ולווה יחיד ביקשו ערב (אחיו ניתן כערב). בפועל קיבלתי שני אישורים אחד על מיליון ש"ח והשני על ה 300K הנותרים. האם יש לכך סיבה מוצדקת של הבנק לפצל את האישור? כי באישור של ה 1 מיליון ש"ח יש רישום של ערב אז לא הבנתי את מקור הפיצול לשני אישורים.

ברכישת נכס, כאשר הבטוחה = נכס הנרכש לא אמורים להוציא 2 אישורים כנגד הלוואה לטובת רכישת נכס בודד. 

תבדוק מה פשר 2 האישורים.

כאשר יש לווה נוסף, הבנק יכול לדרוש שחלק מההלוואה תשולם ע"י לווה ראשי והחלק השני ע"י הלווה הנוסף, אך עדיין מדובר באישור יחיד.

פיצול אישורים קיים במקרים הבאים לדוגמא:

  1. מינוף נכס קיים + משכנתא על נכס נרכש
  2. מחזור + כל מטרה
נשאל על ידי שמואל
תאריך: 29/09/2021
האם זה נכון שמזרחי הולכים לפתוח סניף במודיעין עילית?

אין לי מושג האמת...

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 12/09/2021
שלום מוטי רציתי לשאול לגבי רכישת דירה במחיר למשתכן, כיצד אפשר לקבל הערכת שמאי לשווי הנכס, על מנת לדעת כמה משכנתא אפשר לקבל מהבנק הרי הכל עדיין על הנייר, ובנוסף לפעמים מרגע ההודעה על הזכייה, ועד ההזמנה לבחירת דירה יש זמן מאוד מועט תודה

הי,

ישנם כמה אופציות...

  1. אפשר לשאול את הקבלן / עו"ד של הקבלן - דוח ה 0 נמצא אצלם והם יכולים לתת הערכה טובה לשווי שוק. 
  2. אפשר לבדוק מול מתווך שמכיר את האיזור (תעשה הפחתה של 5% בערך מהנתון שתקבל, סביר להניח שבדוח ה 0 זה נמוך ממה שמתווך ייתן לך)
  3. לאחר הוצאת אישור מהבנק, ניתן פשוט לבחון מול הבנק את שווי הנכס לבטוחה, יש בנקים שמחשבים את שווי הנכס לבטוחה ביחס לעלות החוזית ויש כאלה שמבקשים שמאות על העסקה.

בקיצור, אופציה 1 הכי אמינה וטובה.

בהצלחה.

נשאל על ידי שוקי
תאריך: 09/09/2021
אם לקוח מעוניין לעשות משכנתא למגרש ובנייה. כבר שילם 800K על השטח וצריך 390K לטובת העברת הזכויות מהמנהל אליו כך שיוכל לקבל היתרי בנייה מול העירייה. הבנייה עצמה מוערכת כ - 4M קיבל אישור עקרוני,אפילו שעדיין אין היתר בנייה, האישור מאוד יקר ממזרחי על ה 390K ועל ה 4M שאלה: אם לוקח את ה 390K כדי לסיים את הסאגה של המנהל הוא יוכל לקחת את המשכנתא לבנייה בבנק אחר? (כמובן שיצטרך מחזור ל 390K) הכוונה שהוא יסיים את התהליך של העברת הבעלות של הקרקע לצורך היתרי בנייה. ייגש לבנק אחר ושם יבקש משכנתא לבנייה עצמה וימחזר גם את ה 390K המדוברים. האם זה אפשרי?

שוקי שלום,

בהחלט כן, המשכנתא של ה 390,000 ש"ח תינתן כנגד שעבוד המגרש במזרחי. אין בעיה למחזר אח"כ את ההלוואה הזו לבנק אחר.

למה אתה לא בודק לקחת את ההלוואה של ה 390,000 ש"ח גם בבנק אחר אםאתה טוען שהמחיר שקיבלת יקר? 

נשאל על ידי א.ג
תאריך: 05/09/2021
היי מוטי , זוג שמתגרש ויש לו דירה בשווי 1.5 מיליון . יתרת המשכנתא לסילוק היא על סך 400K , הדירה רשומה על שתי בני הזוג כיום וכחלק מההליך הגירושין סוכם בינהם שהבעל יקנה את החלק של האישה (יתן לה 600K והיא תצא מהשותפות) ושהדירה תישאר רק על שמו (מעוניין להשכיר אותה) נציין שהגבר עובד מדינה ומרוויח משכורת של 8,500 אלך ש''ח בכל חודש , אין מזונות. איך נכון לנהל הליך כזה? והאם לדעתך זה יעבור בבנקים ?או עדיף לקחת לכיוון חוץ בנקאי? המשכנתא שלהם כיום בשותפות היא במזרחי טפחות.. אשמח לשמוע טיפים האם יש דרך להתקדם עם הבנק .. תודה רבה וחג שמח

בוקר טוב ושבוע טוב,

רכישה מבן / בת זוג בעקבות גירושין זו לא עסקה מורכבת כל עוד בן הזוג הרוכש עומד בקריטריונים לקבלת המשכנתא. במקרה המצוין,  נראה שיש בעיה כי ההכנסה נמוכה ביחס למשכנתא הנדרשת בסה"כ - 400,000 קיים + 600,000 = 1,000,000 ש"ח. נכון הדבר גם אם ממחזרים את ההלוואה הקיימת לתקופה מקסימאלית וגם את התוספת על מנת להקטים החזרים. השכירות העתידית לא מעניינת במקרה הזה. 

בנוסף, יש מספר דברים שיש לשים אלהם לב ולשוב לדעת:

1. על מנת לקחת את התוספת הח'ברה חייבים להציג הסכם מכר, דיווח לרשויות המס, תעודת גירושין + תעודת זהות עדכנית.

2. במידה וישנה כבר משכנתא שרשומה על שני בני הזג, התוספת תלקח בבנק הנוכחי. אחרת חייבים למחזר ביחד את המשכנתא הנוכחית לבנק אחר ורק אז להוציא את האישור לתוספת על הבן זוג הרוכש.

.כמובן שישם דברים נוספים...

חג שמח ושנה טובה, 

מוטי שמואלביץ - יועץ משכנתאות

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ