פורום משכנתא

שאלות ותשובות - משכנתא חדשה? מחזור משכנתא? משכנתא לכל מטרה? שואלים את המומחים של MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא

יש לכם שאלה בנושא משכנתא ובנקאות בכלל? הגעתם למקום הנכון! בפורטל המשכנתא MORTGAGE – הרבה יותר ממשכנתא תיהנו ממערכת שאלות ותשובות – פורום מומחים בנושא משכנתא.

לרשותכם מערכת שאלות ותשובות / פורום משכנתא בה ניתן לשאול שאלות בתחום ה – משכנתא – משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, אשראי חוץ בנקאי, הסדרי חוב מול בנקים, ותשובתכם תעלה במהירות האפשרית ע"י יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ, שני פרץ מיארה או אחד מצוות המומחים (נשתדל עד 24 שעות). * השימוש בכלל מערכות האתר / הפורטל הינם בכפוף לתקנון האתר.

שואלים את המומחה

ידוע לי כי השימוש בפורום שואלים את המומחה כפוף להסכמה לתנאי השימוש באתר
שאלתך התקבלה במערכת המומחים בפורטל המשכנתאות MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא.
אחד מיועצי משכנתאות יספקו מענה בהקדם האפשר ותתקבל התראה על כך בכתובת הדוא"ל שהזנת - המשך גלישה מהנה!
חיפוש תשובות

שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי אבינתן
תאריך: 21/10/2021
מוטי שלום, אישה שיציאה לחופשת לידה ורוצה למחזר את המשכנתא חודש וחצי אחרי שחזרה. האם מחשיבים לה את בדמי לידה כהכנסה או שמסתכלים על התלושים שקדמו ליציאה לחל''ד?

היי,

יסתכלו על התלושים שלפני הלידה ויכול להיות שיבקשו 106 + תלוש אחרון לאחר חזרתה לעבודה. ישנם מצבים, תלוי בזמן בו הייתה בחופשת לידה, שהבנק יבקש אישור מעסיק על היקף משרה. 

נשאל על ידי שמעון
תאריך: 21/10/2021
אהלן, זוג שרוצה הלוואה של 75% מימון, (900,000 ש''ח) הבעל מקבל אבטלה (מחפש איזה תואר להתחיל ללמוד) האישה מכניסה 7,500 נטו. אחד ההורים יכול להכנס כלווה נוסף. כך הבית יהיה על שם הזוג והתשלום ירד גם מהאישה וגם מההורה נכון? האם פספסתי משהו בדרך?

בגדול זה נכון, ההורים לווים נוספים בהלוואה, חלק מהמשכנתא תרד מהם לדרישת הבנק המממן. 

נשאל על ידי אילה קובאר
תאריך: 20/10/2021
מוטי שלום, מהי הקצאת ההון במינוף נכס קיים? תודה, אילה

היי,

משכנתא לכל מטרה כנגד שיעבוד נכס קיים - הקצאת הון של 75%.

נשאל על ידי אסתי פוגל
תאריך: 19/10/2021
שלום וברכה, רציתי לדעת האם יש לי אפשרות לרכוש נכס בסך 4.9 מיליון כאשר ההון העצמי שלי הוא 1.6, ההכנסות החודשיות בנטו עומדות על 31 אלף, האם יש בנקים שיאשרו לי משכנתא ואם כן באילו תנאים ? מאמינה שהריבית תהיה גבוהה ביחס לסיכון אבל זה אפשרי להוציא באחד הבנקים הפחות מחמירים ?

היי אסתי,

גבולי אך אפשרי במידה וההכנסה היא 31,000 נטו. ואין קשר לריבית, מאמין שמדובר בלקוח איכותי ואין סיבה שאם הבקשה מאושרת מחיר הכסף יהיה גבוהה מהמקובל.

את מוזמנת להשאיר פרטים וניצור איתך קשר. 

נשאל על ידי אבינתן
תאריך: 19/10/2021
מוטי היקר שלום, תודה על התשובות המחכימות שלך! ללקוח שרוצה למחזר את המשכנתא שלו, המורכבת ממסלול פריים, קל''צ וזכאות. כרגע הוא משלם 2.64% על זכאות ל30 שנה. במידה והוא רוצה לעשות מיחזור פנימי, האם ניתן לקצר את השנים של הלוואת הזכאות ובהתאם להוריד את הריביות בהתאם לרביות בפורטל? כמו כן את הקל''צ, האם אפשר פשוט לקצר את השנים ובכך להקטין את הריביות? תודה

היי,

קיצור תקופה והפחתת ריבית משמע מחזור משכנתא לכל דבר ועניין, מחזור הלוואת הזכאות ניתנת בהחלט אך להלוואת דיור רגילה לא לזכאות. 

נשאל על ידי מתי
תאריך: 18/10/2021
יש לי משכנתא שלטובתה משועבדים שני נכסים ביקשתי מהבנק לעשות שמאות מחודשת ועי זה לשחרר את הנכס השני למכירה ובוצע שמאות שבעיקרון מספיקה ליתרת ההלוואה אלא שבוועדת האשראי קיצצו את השמאות א .לפי שווי למימוש מהיר ב. וגם מזה רק 35% וכך הרסו את כל התוכנית האם יש משהו שאפשר לעשות (מציין שמדובר במחולקת) אשמח לעצתך תודה רבה

מחזור משכנתא לבנק אחר יכול להיות פתרון מצויין. 

נשאל על ידי שמעון
תאריך: 18/10/2021
בוקר טוב מוטי היקר, אני יועץ מתחיל ורציתי לשאול לגבי המש''ח וההצהרה שהבנק מבקש מהלקוח. האם העו''ד צריך להמציא את הממסמך וההצהרה לאחר חתימת החוזה או שרק לאחר קבלת חלק מהתשלום? תודה

היי,

טופס המש"ח מדווח מייד לאחר חתימה על חוזה הרכישה ע"י עו"ד. לא ניתן לפתוח תיק משכנתא ולהנפיק את מסמכי החיתום ללא טופס הדיווח (ברוב המקרים).

על ההצהרה  ניתן לחתום מול עו"ד גם בשלב מאוחר יותר כחלק מה"משימות" שהלקוח צריך לבצע לטובת שיחרור כספי המשכנתא.

נשאל על ידי שמעון
תאריך: 17/10/2021
בוקר טוב מוטי היקר, לקוח שיודע מראש שהוא מתכון למכור את הנכס העוד 7 שנים ולהפטר מהמשכנתא. האם בעת לקיחת במשכנתא ניתן לקבל מהבנקאי מסמך המפרט מה יהיה סכום הפירעון המקודם בעוד 7 שנים? מדובר על משכנתא במסלולים: פריים, קל''צ ומשתנה. תודה רבה

היי,

בהחלט לא ניתן, עמלת הפירעון היא נגזרת של ממוצע הריביות לאותה תקופת זמן שתרצה לפרוע את ההלוואה וזהו נתון שחסר במשוואה על מנת לדעת מה תהיה עמלת הפירעון בעתיד ואם בכלל.

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 17/10/2021
היי שלום, רציתי לשאול לגבי ריבית משתנה כל 5, בריביות שמופיעות בפורטל, אין חילוק לפי מספר שנות ההלוואה, האם הריביות שמופיעות שם, הן בין ל10 שנים בין ל30 שנה? שאלה נוספת, לגבי לקיחת משכנתא מחוץ לקו הירוק, מה שמופיע באתר וגם בשאר מקומות ברשת, הוא שהבנקים לא נותנים 75% מימון, אני גר בביתר עילית, ואני יודע מאנשים שכן מקבלים 75%, איך זה מוסבר?

יתיר שלום,

בשונה מהריבית הקבועה ששם הריבית היא בהחלט נגזרת מתקופת הלוואה, הריבית המשתנה כל 5 שנים וכמו כן כל הריביות המשתנות האחרות אינם נגזרת של תקופת הלוואה כמו הריבית הקבועה. טווח הריבית ביחס לתקופה זה 0.1% לכאן או לכאן וגם לא מחייב. בקיצור, הריבית המשתנה לא מושפעת כמעט בכלל מתקופת הלוואה בקירוב. 

בהחלט ניתן לקבל מימון של עד 75% מימון. רגולטורית אין מניע לתת מימון מקסימאלי. יחד עם זאת בנקים כמדיניות פנימית מעדיפים לא לעבור את ה 60% מימון. טיב לקוח "משחק" תפקיד בעסקאות מעבר לקו.  

 

נשאל על ידי אבינתן
תאריך: 14/10/2021
מוטי שלום, האם הבנק משחרר את כספי המשכנתא רק לאחר תשלום כל ההון העצמי של הלקוח. או שיש אפשרות שהבנק יתן את כספי המשכנתא לקבלן בטרם העביר הלקוח את ההון שלו. תודה

היי,

בהחלט שישנה אפשרות לשחרר כספי משכנתא מבחינת הבנק גם אם לא שולם כל ההון העצמי. 

בדרך כלל הבנק יאשר לשחרר את כספי המשכנתא לאחר 15%-20% הון עצי ובהנחה שללווה יש הוכחה ליתרת ההון לטובת השלמת העסקה.

בברכה,
מוטי שמואלביץ.

נשאל על ידי דניאל
תאריך: 13/10/2021
שלום מוטי, אדם שמעוניין במיחזור משכנתא , היתרה שלו לסילוק עומדת על : 463,000 ש''ח עליה משלם 3,150 כל חודש. בנוסף יש לבן אדם הלוואה לכל מטרה שנלקחה לשיפוץ ומסתיימת עוד 4 שנים על סך 160,000 ש''ח עליה משלם 4,500 בחודש. הכנסות נטו : 18,000 . האם ניתן לבקש מיחזור משכנתא +תוספת ( תוספת תהיה לכל מטרה על מנת לסגור הלוואה קיימת של ה 160,000 אלף של השיפוץ) העיניין הוא שכרגע יש לי בעיה עם יחס החזר מההכנסה , האם חייב לפרוס את ההלוואה לכל מטרה שיש לו לתקופה יותר ארוכה על מנת להקטין יחס החזר ואז אוכל למחזר או שהאם ניתן לבקש מהבנק מיחזור +תוספת על מנת לסגור הלוואה קיימת ואז להביא את האדם להורדה של החזר חודשי רצוי לו וכמובן שעומד ברגולציה? אשמח שתיתן לי טיפים איך לנהל נכון את התיק הזה

היי דניאל,

ברגע שאתה מגיש בקשה למחזור המשכנתא הקיימת + תוספת לכל מטרה לסגירת הלוואה / הלוואות קיימות, הבנק לא מתייחס להחזר החודשי שמשולם היום, הוא לוקח ברמת יחס ההחזר את ההחזר לאחר המחזור ביחס למה שהוא אישור. 

 

נשאל על ידי רותם.ש
תאריך: 12/10/2021
מוטי שלום, אשמח להתייעצות עם שתי שאלות בנוגע למחזור משכנתא בסך מיליון שקלים של לקוח אשר רכש דירה במסגרת תמא לפני שנתיים - הבנייה טרם הסתיימה. 1. האם אמורה להיות בעיה מבחינת שעבוד הדירה שתמנע ממנו למחזר את המשכנתא מהבנק הקיים? 2. קיבלתי באישור העקרוני מסלול צמוד מדד משתנה כל שנתיים על סך 320,000 - עוגן אגח - ריבית שנתית 1.75 למשך 288 חודשים - מה מידת הסיכון של מסלול מהסוג הזה ? יש עדיפות על פני צמוד כל 5 ? מבחינת חישוב במחשבונים מספיק להכניס הצמדה של אחוז או שההמלצה היא הכנסה של אחוז וחצי ? פרטים נוספים במידת הצורך לווה יחיד, מקסימום החזר 4800, יחס מימון 59 אחוז שני המסלולים האחרים במידה שזה חשוב לדעתי טובים מאוד מסלול פריים - 330,000 בפריים מינוס 0.65 למשך 288 חודשים מסלול קלצ - 350,000 בריבית שנתית 2.79 למשך 204 חודשים. התכנון שלי לפרוס את הפריים ל360 חודש עם אותה ריבית 0.95 ולשנות את הסכומים בין שני המסלולים האחרים כדי להקטין את החשיפה למדד כלומר קלצ 450000 עם אותה ריבית 2.79 ל204 חודשים ( אנסה להוריד ל2.75). ואת המסלול הצמוד להקטין ל220000 - ייתכן ויסלק אותו במשך השנים. אשמח לשמוע את המלצתך.

מחזור משכנתא בתמ"א טרם קבלת טופס 4 - לא ניתן. עדיף בהחלט להמתין. 

בעניין התמהילים, תכנס לשיעורי הפרקטיקה, באהבה תקבל הסברים. 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

לכל ההמלצות
מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משכנתא - קישורים רלוונטיים בפורטל המשכנתא

עולם המשכנתאות הינו עולם נרחב המדבר כמעט לכל אזרח בוגר במדינת ישראל. עולם המשכנתאות מכיל בתוכו מצד אחת את המערכת הבנקאית כגוף המממן את העסקה ומצד שני את הלווה. המשותף לצדדים, הגורם המממן מצד אחד והלווה מצד השני היא לבצע את העסקה - הבנק רוצה "למכור" והלווה "לקנות".

כאן נכנס לתמונה עניין האינטרס האישי והלחץ. הגורם המממן מצד אד מעוניין למכור וברווחיות כמה שיותר גבוה, הלווה רוצה לקנות בעלות מינימאלית. התנהלות נכונה ויידע זה שם המשחק, אדם שיודע להתנהל מקצועי מול הגורם המממן ויודע מה לדרוש ברמת התמהיל וריביות המשכנתא, יידע לנצל את התחרתיות הגדולה בין הבנקים ולהשיג את מחיר הכסף הזול ביותר.

ולרשותכם טבלה אשר תקשר אתכם לעמוד הרלוונטי ממנו תרצו לקבל מידע או סתם לקרוא תוכן מקצועי.

שם העמודהערות
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.