שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי יתיר
תאריך: 02/11/2021
שלום מוטי, רציתי לשאול לגבי הריביות שמופיעות בפורטל - לפי איזו חלוקה של המסלולים הריביות הללו? דבר נוסף - לגבי שני שליש פריים - הריבית שמופיעה בפורטל , למשל פריים נקי - פריים + 1, ל75% מימון, מדובר לאחר שלקחנו שליש בפריים מינוס חצי, והשליש השני הוא בריבית הנ"ל? ומי שבא לבנק ואומר אני רוצה שני שליש פריים, איזה ריבית הבנק יתן לו? תודה רבה

היי,

ניתן לומר שהריביות הממוצעות שמופיעות בפורטל מתייחסות ל 1/3 בפריים, 40% בקל"צ ו 23% במשתנה כל 5 צמודה. 

בעניין ה 1/3 - 2/3 בפריים, ממליץ להסתכל על הסרטון הבא ולראות כיצד הכי נכון אסטרטגית לדעתי האישית כמובן להתייחס: לחץ כאן

 

נשאל על ידי ויקטור
תאריך: 01/11/2021
הי מוטי, נלקחה משכנתא בסך 1,200,000 ש''ח. 400K כבר נמשכו. מעונינים למשוך כרגע את ה800K ולהעביר לקבלן, ולעשות גרייס לתקופה של כחצי שנה. (כך נמנע מתשלום של עליית מדד תשומות הבנייה, למרות שנאלץ לשלם את הריבית של הגרייס.) האם ניתן לעשות דבר כזה? מה דעתך בעניין? תודה

היי ויקטור, 

אם ובמידה תנאי ההלוואה כבר נסגרו וחלק מכספי המשכנתא נמשכו, בדרך כלל הבנק לא יכול לעשות גרייס על החלק שנותר לקחת - ה 800,000 ש"ח הנוספים אם לא הוגדר הגרייס מלחתחילה.

יחד עם זאת, זה לא משהו בלתי אפשרי, לכן ניתן לפנות לבנק ולהציג את הצורך בתקופת הגרייס וכמובן שניתן יהיה לאשר.

לא מצב אידיאלי, אבל בהחלט אפשרי. 

נשאל על ידי משה
תאריך: 01/11/2021
אנחנו מעוניינים לקחת משכנתא של 700 אלף ש"ח וקיבלנו הצעה לתמהיל שמדוייק ומתאים לנו מאוד. שמענו שמתכוננים שינויים בריבית הפריים בבנק ישראל ככה שאנחנו לא יודעים אם לקחת את המשכנתא עכשיו או לחכות כמה שבועות לראות מה קורה. האם כדאי לקחת משכנתא עכשיו? נשמח אם תפרט.

היי משה, 

אם תנאי המשכנתא נכון להיום תואמים את הצורך שלכם ואתם חושבים / יודעית שהתנאים שקיבלת מספקים, אני לא רואה שום סיבה לא לקחת את ההלוואה היום. 

אני לא יודע על אילו שינויים נוספים אתה מדבר ברמת הפריים, בכל מקרה, ריבית הפריים הינה ריבית משתנה, כך שאם הריבית תעלה או תרד ההשפעה תהיה גם אם תיקח היום או בעוד 5 שנים את ההלוואה. 

מחזור משכנתא הינה הלוואה שתמיד ניתן למחזר אם בעתיד תנאי ההלוואה אטרקטיבייים יותר. במצב הפוך שלא לקחנו את המשכנתא היום והריביות יעלו - "נדפקנו".

נשאל על ידי מיכאלבסקי יורי
תאריך: 31/10/2021
יש לי לקוח עם משכנתא חדשה, שווי 1.130.000, מימון 75%. תמהילים הכל מחולקים לשלישים (פריים 30 שנים, קל"צ 21 שנים, ומשתנה צמודה כל 5 ל-30 שנים) הלקוח לא מעוניין לעבור החזר חודשי מעל 3,400 ש"ח. קיבלתי הצעות מ 3 בנקים משתנה צמודה לא יורדת מ1.95-2%. ופריים בין 1.2-1.4, לי זה גבוהה וגם לפי האתר שלך. רציתי לדעת אני מפספס פה משהו או מנהל משא או ומתן לא טוב, כי אני דורש ומדבר לא יושב ושותק מול היועץ של הבנק. תודה רבה, יורי

היי יורי,

משכנתא של 1,130,000 עם החזר חודשי של 3400 זה אומר שאתה צריך לקבל משכנתא ב 0% ריבית כמעט. לא נראה לי שהלקוח שלך יגיע לשם... בטח שחלק מהמשכנתא שאתה מציין היא ל 21 שנים. 

לגבי הריביות, מה שיש בפורטל זה בהחלט מה שניתן לקבל ואפילו פחות לפעמים. כמובן שהכל תלוי בטיב הלקוח והעסקה. ביחס לטיב לקוח ועסקה הריביות יכולות לעלות או לרדת. אין כאן מדע מדוייק והרבה זה עניין של התנהלות.

 

 

נשאל על ידי יוסי גור
תאריך: 28/10/2021
הי מוטי, אחי ואשתו, זוג צעיר בתחילת דרכם, מעוניינים לרכוש דירה ראשונה ויחידה למגורים. סביב 700,000 ש"ח. מכיוון שהבנק לא יאשר להם משכנתא, אנחנו רוצים לשלם על הדירה ע"י שעבוד הנכסים של ההורים. חצי מההורים שלי וחצי מההורים של אשתו. ההורים שלנו בני 64/62 וההורים של האשה- 59/60 1. האם כדאי לקחת את כל הסכום משעבוד נכסי ההורים או לנצל את מקס' המימון על הדירה הנרכשת ואת השאר בשעבוד נכסי ההורים? 2. במקרה שהמשכנתא נלקחת בשעבוד הנכס הנרכש (ומשולמת ע"י ההורים) מה אחוז המימון המקסימלי שניתן לקבל? 3. האם יהיה ניתן לקבל משכנתא למעל 15 שנה , למרות שהמשכנתא משולמת ע"י ההורים, בגלל שהבית יהיה רשום ע"ש הזוג הצעיר? תודה!

היי יוסי,

1. כדאי שהזוג ייקח את המקסימום שהוא יכול ביחס לנתוני הזוג על הנכס הנרכש. 

2. על הנכס של ההורים ניתן לקבל בגדול עד 50% משווי נכס ובהנחה שלא יעבור את ה סכום הנדרש להשלמת העסקה. זו הלוואת נדוניה.

3. אני מאמין שניתן יהיה לקבל את המשכנתא לתקופה ארוכה יותר. תלוי מאוד בטיב הלקוחות וההורים. 

נשאל על ידי לאה
תאריך: 27/10/2021
לקוח שקנה דירה יד שניה שנבנתה במסגרת תמא 38 ומכיוון ששאר השכנים בבנין לא מוכנים לשלם על הטאבו אין טאבו לדירה. הם גררו את המשכנתא מהדירה הקודמת שהיתה להם ולקחו הלוואות נוספות להשלים את המשכנתא אך כרגע הם רוצים לאחד את כל ההלוואת ולהוסיף למשכנתא אך לא מאשרים להם כיוון שאין טאבו לדירה. יש מה לעשות עם זה? יש לציין שהם לקוחות של לאומי והם לא יכולים לעבור בנק.

סיטואציה בהחלט בעייתית. אפשר לבדוק האם המשכנתא שרשומה היום על הנכס היא ללא הגבלה בסכום.

שנרשמת משכנתא לטובת הבנק היא נרשמת ע סכום מסויים ולפעמים נרשמת ללא הגבלה בסכום. אם זה המצב, אני מאמין שניתן יהיה לקבל את התוספת הנדרשת בבנק הנוכחי (במידה ועומד בכל הקריטריונים).

נשאל על ידי לאה
תאריך: 27/10/2021
ראיתי יועץ משכנתאות שמפרסם על משכנתא חדשה עם 85% מימון- איך זה יתכן?

בוקר טוב לאה,

כנראה מגופים חוץ בנקאיים. 

את מוזמנת להתקשר אליו ולבדוק... תמיד פתרון טוב  :-)

 

נשאל על ידי ורד חיון
תאריך: 27/10/2021
יש ברשותי משכנתא שנלקחה לפניי כ 7 שנים כלווה יחידה לפניי 3 שנים חליתי בסרטן וידוע לי שלא אוכל לעשות אף מיחזור בגלל ביטוח חיים שרכשתי טרום המחלה אם יש בכל זאת איזו דרך לבדוק את המשכנתא שלי אפילו בחלקה לקחתי 6 מסלולים. מבלי לוותר על פוליסת ביטוח החיים שלי? תודה. אני לומדת קורס משכנתאות במכללת פסגות בתחילת הדרך.

יש אפשרות למחזר את הלואת המשכנתא בבנק הנוכחי מבלי לבצע ביטוח חיים חדש למשכנתא במידה ולא מעלים את תקופת ההלוואה. 

כמובן שאסטרטגית יש דרך לעשות זאת בצורה יעילה ומקצועית.

נשאל על ידי דוד
תאריך: 26/10/2021
הי מוטי, רציתי לשאול, מה היחס להכנסות מדמי אבטלה או חל''ת, דבר נפוץ בתקופה זו לאחר הקורונה.

היי דוד,

דמי הבטלה אינה הכנסה שהבנק לוקח בחשבון כלל ולכן לא רלוונטי בחישובי יחס ההחזר מההכנסה. 

אדם שנמצא בחל"ת יכול להביא אישור מהמעסיק על חזרתו לעבודה ברמת תאריך החזרה לעבודה, היקף משרה והכנסה. 

במקרה של חל"ת, כל בנק יכול להפעיל שיקול דעת לפי מדיניות פנימית האם להתחשב בהכנסה או לא ובאיזה יחס.  

טיב לקוח משחק תפקיד חשוב מאוד במקרה זה ומקום עבוד + וותק. 

בברכה,
מוטי שמואלביץ,
מומחה למשכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול בנקים

נשאל על ידי נחמן גד
תאריך: 25/10/2021
לגבי מס רכישה הולכים לפי עלות חוזית או לפי הערכת שמאי אם לדוגמא שמאי העריך פחות מהעלות החוזית

היי,

מס הרכישה משולם כמובן לפי העלות החוזית.

נשאל על ידי שוקי
תאריך: 25/10/2021
אם אפשר לקבל משכנתא על נכס מסחרי כאשר המטרה לגור בו לשימוש עצמי.

היי,

בהחלט ניתן לקבל משכנתא כנגד שיעבוד נכס מסחרי. יחד עם זאת, לא כל הבנקים יודעים לתת מענה כזה בחטיבת המשכנתאות, בנק מזרחי יודעים...

מחלקה עסקית בכל בנק יכול להיות פתרון מצויין.

לא רואה שום היגיון לומר שהשימוש יהיה למגורים. מה זה תורם? ואת מי זה מעניין? 

נשאל על ידי שמעון
תאריך: 24/10/2021
מוטי שלום, לקוח שבעבר (מעל 4 שנים) היה לו בעיות עם ההחזרים, צ'קים חוזרים וכו'. האם אמור להשפיע כרגע על לקחית המשכנתא? כיצד ניתן לראות את הדירוג אשראי של הלקוח שלנו? (בטופס דירוג אשראי אני לא רואה במסמך מספר כשלהו עם ציון. אשמח לעזרתך. תודה

היי,

ה"ציון" חשוב אבל פחות משמעותי. ברגע שיש לווה פוטנציאלי עם עבר לא תקין ברמת מוסר תשלומים, ניתן ונכון לבקש ממנו דוח נתוני אשראי ולראות את ההתנלות בשנים האחרונות. כנס לקישור הבא: לחץ כאן

אם ובמידה חזר צ'ק בודד, חריגה, כנראה שלא ישפיע. האם ההחזרים הביאו את הלווה להגבלה וכו'? הלוואות הסדר? יכול להיות בעייתי יותר.  

 

 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ