פורום משכנתא

שאלות ותשובות - משכנתא חדשה? מחזור משכנתא? משכנתא לכל מטרה? שואלים את המומחים של MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא

יש לכם שאלה בנושא משכנתא ובנקאות בכלל? הגעתם למקום הנכון! בפורטל המשכנתא MORTGAGE – הרבה יותר ממשכנתא תיהנו ממערכת שאלות ותשובות – פורום מומחים בנושא משכנתא.

לרשותכם מערכת שאלות ותשובות / פורום משכנתא בה ניתן לשאול שאלות בתחום ה – משכנתא – משכנתא חדשה, מחזור משכנתא, משכנתא לכל מטרה, אשראי חוץ בנקאי, הסדרי חוב מול בנקים, ותשובתכם תעלה במהירות האפשרית ע"י יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ, שני פרץ מיארה או אחד מצוות המומחים (נשתדל עד 24 שעות). * השימוש בכלל מערכות האתר / הפורטל הינם בכפוף לתקנון האתר.

שואלים את המומחה

ידוע לי כי השימוש בפורום שואלים את המומחה כפוף להסכמה לתנאי השימוש באתר
שאלתך התקבלה במערכת המומחים בפורטל המשכנתאות MORTGAGE - הרבה יותר ממשכנתא.
אחד מיועצי משכנתאות יספקו מענה בהקדם האפשר ותתקבל התראה על כך בכתובת הדוא"ל שהזנת - המשך גלישה מהנה!
חיפוש תשובות

שאלות ותשובות אחרונות

נשאל על ידי עדן
תאריך: 10/02/2022
מוטי היקר רק רציתי לומר לך תודה ענקית על התוכן המקצועי שאתה נותן. זה לא מובן מאליו. עזר לי המון תודה רבה.

בכיף, בבקשה. בהצלחה. 

נשאל על ידי גדי
תאריך: 08/02/2022
היי מוטי היקר, שאלה: 1. הרי מי שקונה דירה מקבלן, הבנק ייתן 75% מימון מהמחיר שכתוב בחוזה בלבד, מה קורה במצב שקנו מקבלן ובשעה שבאים לקחת משכנתא כבר הדירה מוכנה ויש טופס 4 האם במצב זה הבנק ילך לפי שווי שוק מלא, וממילא אחוזי המימון יהיו פחות בגלל השווי שוק שהוא הרבה יותר ממה שכתוב בחוזה? 2. מי שבונה בנייה עצמית, והוא מחליט להיות היזם ולפרק את העבודה, היינו להביא בנפרד את מי שבונה את השלד וכן על זה הדרך, האם הוא יצטרך להביא הצעה כתובה מכל בעל מקצוע בנפרד, והבנק יתן לו מימון רק של 75% מתוך מה שכתוב בהצעה הכתובה בלבד ? אשמח לתשובה מפורטת, ושמחתי שלמדתי אצלך ייעוץ משכנתאות, אתה פשוט מקצוען

היי,

1. הרכישה מקבלן ויש חוזה רכישה, לא רלוונטי מה ערך הנכס במעמד לקיחת המשכנתא, הבנק מתייחס לחוזה. זה כמו שאדם רוכש נכס ב 1 מ' ש"ח מאדם פרטי והכניסה לדירה בעוד שנה ובשנה הזו שווי הנכס עלה ל 1.1 מ'. לא רלוונטי לבנק, הוא לוקח בחשבון את השווי ברמה החוזית.

2. השמאי ייתן הערכת שווי לקרקע, עלויות בנייה ושווי נכס בגמר בנייה. תלוי מאוד באחוז המימון הנדרש אך בגדול הבנק ישחרר כספים לפי התקדמות בנייה.

במצב שכזה ובכלל עדיף לממן מקסימום משכנתא למגרש ולהשאיר כמה שיותר הון עצמי לבנייה.  

 

נשאל על ידי זוהר שלמה
תאריך: 06/02/2022
היי מוטי , האם נכונה השמועה שמחזור משכנתא ניתן לבצע אך ורק על 50% מערך הנכס ? להלן המקרה : לקוח המעוניין במחזור משכנתא לנכס השווה 1,250,000 ש"ח קיבל משכנתא לפני שנה באחוז מימון של 65 % הוא מבקש לבצע מחזור ולקבל את הזכות לדירה ראשונה של עד 75% מערך הנכס האם אפשרי ?

היי זוהר,

אין בעיה למחזר את המשכנתא הקיימת עד לרמה של 75% משווי נכס. יחד עם זאת, לא ניתן למנף, כלומר, לקבל סכום נוסף מעבר ל 50% משווי הנכס. תוספת להלוואה קיימת זה לא נחשב חלק מהמחזור של הלוואת המשכנתא.

נשאל על ידי רונית חבר
תאריך: 06/02/2022
מוטי שלום, מודה לך על תשובתך המהירה ועל הנכונות לעזור. שלחתי לך מייל עם הפרטים שביקשת. תודה ענקית!

מקווה שהסתדרת...

נשאל על ידי רונית חבר
תאריך: 05/02/2022
מוטי שלום, ביומיים האחרונים נכנסתי פעמים רבות לאתר שלך. עזרת לי להבין המון דברים שלא הבנתי עד כה. לצערי, לפני כשבוע קיבלתי ייעוץ מיועץ משכנתאות לגבי מחזור המשכנתא. היועץ הציג חיסכון במחזור שהוא גבוה פי 10 ממה שיצא לי במחשבון שלך לבדיקת חיסכון (90,000 לעומת 9,000) לטענתו- זה החיסכון במקרה שלא ישתנו הריביות והאינפלציה לא תעלה. בנוסף, הציג בפני תמהיל נוסף במצב שבו הריביות ואינפלציה עולות. לטענתו אחסוך קרוב ל-200,000שח . לצערי, אנשים כאלה הורסים את שמם של מי שעושה עבודתו נאמנה. העניין הוא ששילמתי לו המון כסף על הייעוץ ולא קיבלתי תמורה. מה ניתן לעשות במצב כזה?

היי רונית, 

לצערי האמיתית אני שומע רבות על נתונים מוגזמים שמוצגים ללקוחות לטובת מחזור משכנתא. יחד עם זאת אני לא מכיר את המקרה ולכן אני לא רוצה לשפוט.

אני כן יכול לומר לך שאני אבדוק לך את העניין ואם ובמידה נראה שאים פוטנציאל חיסכון או לחילופין לא משמעותי או לא יגרום לך לרצות למחזר, פשוט תציגי את הנתונים שאתן לך לאותו יועץ ואני מאמין שזה יסתדר.

בנוסף, מחשבון פוטנציאל החיסכון במשכנתא כן מתייחס לאינפלציה יחד עם זאת בהחלט מציג תמונה (בדרך כלל) של פוטנציאל חיסכון מופחת ממה שניתן להשיג אך בטח לא באופן משמעותי. המטרה היא לא לצייר ללקוח הפוטנציאלי תמודה ורודה ככל שניתן, פשוט עדיף להפתיע לטובה במעמד הביצוע. 

את מוזמנת לשלוח לי למייל (moti.smh@gmail.com) את דוח היתרות שלך ותקבלי ממני תשובה תוך 10 שניות מהרגע שאראה את הדוח או לחילופין את מוזמנת לרשום את נתוני ההלוואה הקיימת כאן וגם תקבלי תשובה.

הנתונים שאני צריך לכל מסלול (אני כבר לבד אדע לקחת בחשבון את עמלת הפירעון במידה ויש: 

מספר סידורי שם המסלול יתרת קרן ריבית נוכחית יתרת תקופה
1        
2        
3        
4        

בברכה,
מוטי שמואלוביץ
יועץ משכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול הבנקים

נשאל על ידי נתי
תאריך: 03/02/2022
היי מוטי דירה קיימת בשווי 1.8 עם משכנתא של 300 אש"ח מעונין לשפר דיור ולקנות דירה בשווי 2.5 מליון יש לי הון עצמי בסך 500 אש"ח. האם הבנק יתן לי מימון של 70% על הדירה השניה בלי קשר לחוב שלה300 אש"ח או שגם את החלק של ה300 הבנק ידרוש שאקח בהלוות בלון? לגבי ההון עצמי אני מבין שחסר לי , האם ניתן לקבל השלמה להון עצמי בהלוואת בלון עד מכירת הדירה? תודה רבה

היי נתי,

המשפרי דיור ניתן לקבל על הנכס הנרכש 70% מימון ועל הקיים עד 50% מימון בהפחתה של המשכנתא הקיימת.

בנוסף, את המשכנתא על הנכס הקיים ניתן לקבל בגרייס בלבד (תשלומי ריבית).

בברכה

נשאל על ידי נח זאב
תאריך: 02/02/2022
האם יש הבדל משמעותי מבחינת עליית הריביות בין משתנה עוגן אג"ח לבית משתנה רגילה (שניהם צמודים)? תודה רבה

תגדיר "משתנה רגילה"... לא הבנתי את הכוונה? האם אתה מתכוון להבדל בין העוגנים?

נשאל על ידי שלמה
תאריך: 01/02/2022
ראיתי את המאמר שלך על העלאת ריביות בתחילת שנה. היות ואני לפני פירעון מוקדם במסלול קבועה כך שיש לי עמלות האם אתה חשוב שכדאי לחכות כמה ימים לאחרי ה10 לחודש שממוצע הריביות יתעדכן כלפי מעלה?

היי,

לפי מה שאני חווה את השוק, הריביות אכן בעלייה, אני לא בטוח באופן וודאי שיהיה ניתן לראות זאת כבר בממוצע הקרוב אבל יש סיכוי. בהחלט דילמה. אני אישית כן הייתי מחכה חודש אולי חודשיים לטובת פירעון לבחון את מגמת השוק. שוב זו לא המלצה. 

נשאל על ידי יאיר עלמיו
תאריך: 27/01/2022
שלום מוטי תודה רבה לך על העזרה רציתי לשאול אם אפשר לשלב בתמהיל משכנתא מסלול פריים וגם מסלול מק"מ?

היי,

עד 2/3 מגובה ההלוואה אין בעיה לשלב בין שני המסלולים.

נשאל על ידי איתמר פרץ
תאריך: 26/01/2022
היי מוטי, תודה רבה על התכנים שאתה מעלה הם עוזרים לי המון! שאלתי היא: האם יש גוף בארץ שיוכל לתת לי משכנתא בשיעור של 75% מימון על נכס באירופה?

היי,

למיטב ידיעתי אין גוף מממן בארץ שמשעבד נכסים בחו"ל. 

נשאל על ידי מירית
תאריך: 25/01/2022
מוטי, אני עוקבת אחרי המאמרים שלך מזה זמן והסרטונים שאתה מעלה. לפני שאני אשאל את שאלתי אני פשוט רוצה להגיד לך תודה ענקית על הזמן וההשקעה שלך בתשובות שאתה נותן והתוכן המקצועי, רואים שאתה איש מקצוע ברמות הגבוהות. לי ברמה האישית זה נתן ערך בלתי רגיל. אני בדיוק בהליך לקיחת משכנתא ופשוט עשית לי את החיים הרבה יותר פשוטים ממה שחשבתי. טבלת הריביות בפורטל עזרה לי בפרט ובאמת קיבלתי את הריביות המוצגות (אפילו מעט פחות בשכלול כולל). אז שוב - תודה. שאלתי אלייך היא כזו: הרכב ההלוואה שלקחתי, מסלול הפריים ל 27 שנים בריבית 0.9% - 33% מגובה ההלוואה. משתנה כל 5 שנים צמודה ל 15 בריבית של 1.27% - 17% מגובה ההלוואה קל"צ ל 14 שנים בריבית 2.39% - 50% מגובה ההלוואה. האם נכון לי לקחת מעט יותר בריבית הפריים על חשבון מסלול אחר?

היי מירית, 

ראשית תודה על הפרגון. תמיד כיף לקבל. 

בניית תמהיל היא עניין של בחינת צורך ברמת הבסיס ואח"כ בחינת האלטרנטיבות של המסלולים השונים שיתנו פתרות לצורך שלך.

מאמין שאת הצורך בחנת ולפיו בנית את התמהיל שאני חייב לציין שעושה רושם שעשית עבודה טובה בסה"כ. 

לגבי שאלתך, את מעוניינת להוסיף סכום מסויים במסלול הפריים על חשבון הקל"צ או המשתנה הצמודה. אני ממליץ לך לבחון מה תקבלי בתוספת בלבד כאלטרנטיבה למסלול אותו את מעוניינת להחליף בפריים ובכך לבחון את הכדאיות.

הנה לך סרטון אשר מסביר באופן מפורט כיצד להתנהל ולבחון את האלטרנטיבות - לחץ כאן

בברכה,
מוטי שמואלוביץ,
יועץ משכנתאות ואסטרטג להתנהלות מול הבנק. 

נשאל על ידי לאה
תאריך: 24/01/2022
האם במיחזור פנימי צריך להביא מחדש את כל המסמכים של המשכנתא כמו שמאי, תלושי משכורת וכו' או שמתבססים על המסמכים שהביאו כאשר רכשו את הדירה?

היי לאה,

במחזור פנימי החוקים מעט שונים:

1. במידה וההחזר החודשי יהיה נמוך מהקיים ובנוסף תקופת ההלוואה לא תתארך, הבנק כנראה לא ידרוש כלום מעבר לחתימות על ההלוואה החדשה בלבד. 

2. במידה וההחזר החודשי יעלה על הקיים ו/או תקופת ההלוואה תתארך הבנק ידרוש את כל המסמכים הבסיסיים אך לא מחייב שידרוש גם שמאות.

3. במצב שנדרש תוספת לקיים הבנק ידרוש גם שמאות ברוב המקרים. המקרה היחיד שהבנק לא ידרוש שמאות זה בהנחה שהתוספת הנדרשת לא תעלה על המסגרת המאושרת במצב הנוכחי. 

בברכה,
מוטי שמואלוביץ
יועץ משכנתאות. 

לקוחות ממליצים על יועצי משכנתאות

לכל ההמלצות
מורן ואריק שמש

למוטי היקר, רצינו לומר לך תודה על הליווי המסור והמקצועי. לא האמנו שבאמת נצליח לחסוך כל כך הרבה כסף במחזור המשכנתא ואפילו הופעתנו לטובה, קיבלנו החזר כספי! צ'ק מהבנק עד הבית…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידו רוזנבלום

תודה על העזרה, הליווי והייעוץ המקצועיים האדיבים והמובנים (זה לא קל להבין).
תודה שהכל עשית בשיא הנחמדות, כי אירוע של לקיחת משכנתא הוא לעיתים מאוד לא נחמד. עד המשכנתא הבאה, בחברות עידו רוזנבלום…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אור וסמדר שפירר

למוטי התותח, רציתי רק להגיד לך תודה. תודה על הדרך, על השירות ועל היחס. אתה יועץ משכנתאות מקצועי שיודע מה הוא עושה ומצליח להשיג ללקוח את מה שהוא צריך…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
אהרוני צחור

את מוטי הכרתי לפני 10 שנים עוד שנסתי למחזר את הלוואת המשכנתא שלי באופן עצמאי. נדחיתי ע"י 2 בנקים למשכנתאות. בשיא הייאוש מצאתי פלאייר עם השם של מוטי שמואלביץ. החלטתי שאין לי מה להפסיד ויצרתי קשר עם מוטי…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דודי ואסתי גולדברג

היי מוטי, רק רצינו להודות לך מעומק הלב על השירות המסור שקיבלנו לאורך כל הדרך ועוד… תודה שהארת את עיננו והצלחת לעשות לנו סדר בכל הבלגן הזה שנקרא "משכנתא". והתודה הכי גדולה כמובן על מה שהשגת עבורנו…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
גיל קומר

המלצה למוטי שמואלביץ' – מוטי הוא חברו הטוב ביותר של הלווה בעמידה מול הבנקים. אל תתנו לחיוך הרך ולאווירה הטובה להטעות אתכם! החיוך רך אבל השיניים שיני כריש. הוא נלחם עם הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מאיר ומזל זנטי

במהלך שנת 2012 אני ואשתי מכרנו את דירתנו הישנה ורכשנו דירה גדולה יותר בבת ים. במהלך התהליך לקבלת משכנתא לצורך רכישת הדירה החדשה, התחלנו בבירורים לצורך קבלת ההלוואה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
חן גוסלר

למוטי היקר, רצינו להודות לך על הליווי הצמוד, היעיל והאיכותי בתהליך לקיחת המשכנתא שלנו. היה לי ברור מהרגע הראשון שהכרנו שאנחנו נמצאים בידיים טובות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משה ואורטל כחלון

מוטי היקר! אלפי תודות על הייעוץ, התמיכה, העזרה, הליווי ועל כל רגע שעמדת לצדינו. יישר כח ובהצלחה. אורטל ומשה כחלון

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מיכאל רבין

חברתנו עובדת איתך מעל 5 שנים, קבלנו תמיד שירות מקצועי אמין ומהיר עבור מימון פרויקטים בתחום האנרגיה. ברמה האישית עזרת לי מאוד בגיוס משכנתאות והשגת התנאים הטובים ביותר….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מירי ורוני נגאוקר

למוטי היקר, אני מודה לך מקרב לב על הליווי הצמוד והסיוע לאורך כל תהליך רכישת הדירה. תודה על הסבלנות והתמיכה והיחס החם. בנוסף תודה גם הייעוץ בתחומים השונים הנלווים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
עידן והילה ברדה

מוטי היקר, כמו שאתה כבר יודע, הגענו אלייך לאחר תהליך ארוך ומורכב בניסיון למצוא את הבנק שייתן לנו את המשכנתא המשתלמת ביותר. הגענו אלייך, במקצועיות ומומחיות רבה…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שערבני נועם

מוטי שמואלביץ' – המלצה חמה בשנת 2011 רכשנו את ביתנו בהרצליה.
נדרשנו למשכנתא גדולה מאוד. חבר המליץ לי על מוטי שמואלביץ', קבענו פגישה עם מוטי ומרגע סיום הפגישה הרגשנו שאנחנו בידיים בטוחות ומקצועיות….

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
סוזי כהן

מוטי, ברצוננו להודות לך על הליווי הצמוד בלקיחת המשכנתא. תודה על השירות המהיר והיעיל ובחיסכון המשמעותי והתנאים המעולים. אין ספק שבחרנו נכון ונשמח לעבוד עימך בעתיד שוב. ממליצים בחום רב – סוזי כהן.

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
מעיין קנפו

מוטי, אתה פשוט תותח על! הגענו למוטי בתחילת התהליך ללקיחת משכנתא וקיבלנו ליווי צמוד, מקצועי, אדיב, נעים והכי חשוב, בשפה שכל אחד מבין. מוטי עזר לנו לעשות סדר בבלאגן ושיתף אותנו מהידע והניסיון שלו בנדיבות…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
שאול חן

מוטי היקר, תודה על השירות המקצועי, היעיל והאכפתי שהענקת לנו ברמת הלוואת המשכנתא. אין ספק שאתה מקצוען אמיתי והערך המוסף שאתה נותן עצום! יעיל ביותר בכל המשתמע מההתנהלות מול הבנקים…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משפחת שריד - אלי והדר

מוטי היקר, הכרנו אותך כזוג צעיר המעוניין לרכוש את הדירה הראשונה שלו, סידרת לנו משכנתא בתנאים שביקשנו, למרות שבתחילת הדרך זה נראה היה בלתי אפשרי. נכנסנו לדירה וכעבור תקופה דיברנו שוב – הפעם כדי למחזר את המשכנתא…

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
דניאל גד

מוטי- הסבלנות, האדיבות, היושרה, הזמינות והמקצועיות שגילית לאורך כל התהליך
ראויים להערכה! אני מודה לך מקרב לב על כל הסיוע, הייעוץ, השירות האדיב שלך והדאגה לקבל את ההצעה הטובה. הפכת את כל התהליך לידידותי ויעל ביותר. בברכה והערכה רבה. דניאל גד

המלצה על יועץ\ת המשכנתאות מוטי שמואלוביץ
משכנתא - קישורים רלוונטיים בפורטל המשכנתא

עולם המשכנתאות הינו עולם נרחב המדבר כמעט לכל אזרח בוגר במדינת ישראל. עולם המשכנתאות מכיל בתוכו מצד אחת את המערכת הבנקאית כגוף המממן את העסקה ומצד שני את הלווה. המשותף לצדדים, הגורם המממן מצד אחד והלווה מצד השני היא לבצע את העסקה - הבנק רוצה "למכור" והלווה "לקנות".

כאן נכנס לתמונה עניין האינטרס האישי והלחץ. הגורם המממן מצד אד מעוניין למכור וברווחיות כמה שיותר גבוה, הלווה רוצה לקנות בעלות מינימאלית. התנהלות נכונה ויידע זה שם המשחק, אדם שיודע להתנהל מקצועי מול הגורם המממן ויודע מה לדרוש ברמת התמהיל וריביות המשכנתא, יידע לנצל את התחרתיות הגדולה בין הבנקים ולהשיג את מחיר הכסף הזול ביותר.

ולרשותכם טבלה אשר תקשר אתכם לעמוד הרלוונטי ממנו תרצו לקבל מידע או סתם לקרוא תוכן מקצועי.

שם העמודהערות
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.
ריביות משכנתאלרשותכם מערכת ריביות משכנתא שבה תקבלו אינדיקציה לריביות המשכנתא שניתן לקבל בכל אחד ממסלולי הלוואת המשכנתא בזמן נתון ביחס לתקופת ההלוואה ואחוזי המימון. טבלת הריביות מתעדכנת פעמיים בכל חודש.