מחשבון עלויות נלוות לעסקת נדל"ן

רוכשים דירת מגורים? כמה באמת עולה לנו הנכס?

רוכשים נכס? דירת מגורים מקבלן, יד שנייה, קרקע, בנייה עצמית, כל עסקת נדל"ן מלווה בעלויות נלוות מעבר לעלות הנכס עצמה נטו.

העלויות הנלוות יכולות להיות: תשלום לבעלי מקצוע כמו יועץ משכנתאות, עו"ד, מתווך, שמאי. עלויות נלוות למערכת הבנקאית או כל גוף מממן אחר: עלות פתיחת תיק בבנקים השונים, עלויות תשלומי ריביות עד קבלת המפתח. עלויות נוספות כגון: שיפוץ, ריהוט, עלויות מעבר. עלויות נלוות ברמת המיסוי: מס רכישה, מדד תשומות בנייה ועוד…

חשוב מאוד להבין תחילה ולזכור, הבנק אינו מממן עלויות נלוות לעסקת נדל"ן.

המימון המקסימאלי אותו הבנק יכול לתת לנו (עד 75% מימון על דירה יחידה / עד 50% מימון על דירה שנייה +) הינו משווי נכס לפי חוזה או הערכת שמאי – הנמוך מבניהם.

לדוגמא:

שווי נכס לרכישה 1,000,000 ש"ח – מימון בנקאי מקסימאלי 75% – 750,000 ש"ח. כלומר ההון העצמי המינימאלי מבלי להתייחס לעלויות הנלוות – 250,000 ש"ח.

אם השמאי יעריך את הנכס ברמה זהה או מעל, המצב טוב. אם השמאי יעריך את שווי הנכס לבטוחה בסכום נמוך יותר, לדוגמא – 800,000 ש"ח, מכאן שהמימון המקסימאלי – 75% מימון עדיין יתקיים אך על 800,000 ש"ח שהם מהווים 600,000 ש"ח בלבד.

במקרה שכזה הרוכש יצטרך הון עצמי מינימאלי של 400,000 ש"ח לעסקה ולא 250,000 ש"ח עליהם ניתן להתבסס לפי העלות החוזית.

יועץ משכנתאות, כחלק מתפקידו ידריך את הלווים הפוטנציאליים בחישוב עלויות נלוות לעסקה.

יועץ המשכנתאות מוטי שמואלוביץ מסביר על חשיבות העלויות הנלוות בעסקת נדל"ן